사회초년생이 돈을 못 모으는 진짜 이유와 해결 루틴

사회초년생이 재테크를 시작하려고 마음먹었을 때 가장 많이 하는 고민은 "도대체 왜 돈이 안 모이지?"입니다. 많은 사람이 월급을 받으면 계획도 세우고, 저축도 시도하지만 실제로는 몇 달 지나면 통장 잔고는 그대로고, 오히려 마이너스가 되는 경우도 많죠.

돈이 안 모이는 대표적인 이유 3가지

• 1. 소비가 ‘루틴’처럼 굳어 있다
  월급이 들어오면 바로 쇼핑앱을 열고, 구독 서비스 결제일이 돌아오며, 친구들과의 약속이 생깁니다. 이런 소비 패턴이 고정되어 있으면 아무리 절약을 마음먹어도 행동이 바뀌지 않죠.
• 2. 저축과 소비의 우선순위가 바뀌어 있다
  대부분의 사람은 "쓰고 남는 돈을 저축"합니다. 하지만 돈이 남지 않는 게 현실이죠. 저축은 "먼저 빼고, 남은 돈을 쓰는" 방식이 되어야 합니다.
• 3. ‘기록’이 없다
  어디에 돈을 얼마나 쓰는지 모르면 절대 줄일 수 없습니다. 기록은 돈 관리의 첫걸음이자 마지막입니다.

해결 루틴: 돈이 남는 체질로 바꾸는 4단계

• 1단계: 자동이체로 저축 먼저
  월급날 기준으로 1~2일 안에 자동이체 설정을 합니다. 생활비 통장과 저축 통장을 분리하고, 자동이체로 10~20% 이상을 먼저 빼는 구조를 만드세요.
• 2단계: 고정지출 최소화
  정기결제 서비스(넷플릭스, 유튜브 프리미엄, 헬스장 등)를 점검하고, 실제로 자주 쓰지 않는다면 과감히 해지하세요.
• 3단계: 1일 1지출 기록
  하루에 단 5분만 투자해서 지출 내역을 앱이나 메모장에 기록하세요. 작지만 강력한 습관입니다.
• 4단계: 소비 목표 설정
  예를 들어, "이번 달 외식비 10만 원 이하"처럼 구체적인 목표를 세우고, 도전해 보세요. 수치로 잡히는 목표는 행동을 바꿉니다.

실제 사례: 루틴으로 6개월 만에 300만 원 모은 후기

필자는 월급 220만 원 수준의 초년생이었고, 매달 0원이거나 마이너스였습니다. 위의 4단계 루틴을 적용하고 나서 3개월 후엔 통장에 90만 원이 남았고, 6개월 후에는 300만 원 이상을 모을 수 있었습니다. 심지어 생활 수준도 크게 떨어지지 않았습니다.

마무리: 돈을 모으려 하지 말고, 시스템을 만들자

돈은 ‘의지’보다 ‘구조’로 모이는 것입니다. 매번 다짐만 하지 말고, 위에서 설명한 루틴을 일주일만 적용해보세요. 눈에 보이는 변화가 생기기 시작할 겁니다. 사회초년생일수록 지금부터 올바른 루틴을 만들면 인생 전체가 바뀔 수 있습니다.